留學貸款
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留學貸款

學費一次拿不出來？先看懂台灣的三種貸款，以及它們接不接得上澳洲的時程。

一分鐘看懂：台灣學生赴澳有三條路可以借——教育部補助留學生就學貸款（利率最低，但只限碩、博士）、臺北市青年留學貸款（設籍臺北市，同樣不含學士）、銀行自辦留學貸款（學士也能辦，但沒有政府利息補貼）。有兩件事一定要先知道：你在台灣讀書時辦的國內就學貸款不能用來出國；而教育部方案核准後要到開學日或之後才撥款，接不上澳洲「先繳費領 COE、再辦簽證」的時程，第一筆錢仍然要自備。教育部補助留學生就學貸款辦法

先分清楚這三個名詞

  • 就學貸款（國內）你在台灣讀高中職、大專時用來繳學雜費的貸款，不能用於出國留學。
  • 教育部留學貸款正式名稱是「教育部補助留學生就學貸款」，名字裡同樣有「就學貸款」四個字，很多人因此搞混；但它是出國修讀碩、博士學位專用的，和上面那個是兩回事。
  • 銀行自辦留學貸款各家銀行自己的商品，學士學位也可以申請，額度與利率依信用條件而定，沒有政府利息補貼。
  • 先確認你屬於哪一種去澳洲讀大學（學士）＝目前只能走銀行自辦；讀碩士＝三條路都可以評估，碩士的申請與年限見澳洲碩士申請。

教育部補助留學生就學貸款：碩、博士專用

項目規定
學位限制出國修讀符合教育部採認規定之國外大學校院碩士、博士學位；不含學士
申貸資格中華民國國民，已於國內高級中等學校及大專校院畢業並取得副學士或學士學位；家庭年收入 200 萬元以下（另有其他認定情形，以辦法為準）
貸款額度碩士總額 120 萬元（第一年上限 60 萬、第二年累計上限 120 萬）；博士總額 240 萬元（80／160／240 萬逐年累計）
利率寬限期內＝郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率 ＋1.4%；寬限期屆滿後 ＋1.15%，機動計息（換算後目前約 3% 上下，隨郵儲利率浮動）
利息補貼家庭年收入 114 萬元（含）以下：寬限期內利息由教育部全額負擔；114 萬–120 萬：教育部與學生各負擔半額；120 萬–200 萬：自行負擔全額
還款年限碩士最長 12 年（含寬限期 3 年）；博士最長 16 年（含寬限期 5 年）
保證人需配偶以外之一人，具中華民國國籍、完全行為能力且無不良信用紀錄
承貸銀行臺灣銀行、合作金庫、臺灣土地銀行、兆豐國際商業銀行、玉山商業銀行、中國信託商業銀行、台北富邦商業銀行，及其他經教育部核可之銀行
申請與撥款銀行受理自開學日前 2 個月起之申請；核准後須於開學日或之後才撥款

換算成澳洲的實際開銷：碩士總額 120 萬元，大約相當於一年學費加生活費的中段（本站估一年約 NT$84–147 萬，見費用與財力證明）——也就是說，它能分擔相當一部分，但通常不足以支應整個學程。

兩個台灣學生最容易卡住的地方

  • 附條件 Offer 不能拿去辦貸款。澳洲學校很常先發「附條件錄取」（例如等你補交英文成績），但教育部明定不得以條件式入學許可申請本貸款，要的是正式入學許可。唯一的例外是：如果你是因為欠缺財力證明才拿不到正式入學許可，可以用學校開立的「原則同意入學證明」代替。教育部就學貸款常見問答
  • 撥款時間接不上澳洲的繳費順序。澳洲是「繳學費 → 拿 COE → 辦簽證 → 開學」，全部發生在開學之前；但這筆貸款核准後要到開學日或之後才撥款。所以訂金、第一期學費，以及辦簽證階段要用的資金，仍然得自己先準備好——這筆貸款比較像是入學之後的資金後盾，而不是拿來過簽證財力關的工具。

時間軸：貸款落在哪一段

申請入學收到 Offer繳費領 COE辦學生簽證開學貸款撥款

前面四個步驟都在開學之前完成，完整流程見申請須知。

讀學士怎麼辦？銀行自辦留學貸款

  • 誰可以辦各家銀行自己的留學貸款商品，學士、碩士、博士都收，年齡與在學條件依各行規定。
  • 額度與利率額度多落在 NT$100–200 萬區間，利率明顯高於教育部方案（沒有政府利息補貼），且有沒有提供擔保品會讓利率差很多。各行商品條件不同、時有調整
  • 務必逐家比較這五件事利率（含有無擔保的差別）、可貸額度、寬限期與還款年限、帳戶管理費等費用，以及撥款時間點——最後一項對趕簽證時程最關鍵。
  • 去哪裡問臺灣銀行、台北富邦銀行等多家銀行都有自辦方案；方案與利率變動快，建議直接向銀行確認，不要只看網路整理文章。

三種方案一次比較

比較教育部留學貸款臺北市青年留學貸款銀行自辦留學貸款
學士能不能辦不能不能可以
適用學位碩士、博士碩士、博士、專技證照學士、碩士、博士
身分條件家庭年收入 200 萬元以下設籍臺北市滿 1 年、20 歲以上未滿 46 歲依各行信用審核
額度碩士 120 萬／博士 240 萬碩士與專技 120 萬／博士 250 萬依各行方案（多在 100–200 萬區間）
利息補貼有，依家庭年收入分級有，前 10 年依綜合所得稅率分級沒有
名額未設名額限制碩博士 1,000 名、專技 200 名依各行
適合誰讀碩士且家庭年收入符合門檻設籍臺北市的碩博士生讀學士，或不符合前兩者條件

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臺北市方案依臺北市政府青年局公告整理（承辦銀行為台北富邦銀行），利息補助依綜合所得稅率分級：稅率未達 20% 或未達申報標準為全額補助、20% 為半額、30% 以上停止補助；條件與名額每年公告，實際以臺北市政府最新公告為準。

貸款能不能當澳洲簽證的財力證明？

可以列入，但要有正確的期待。澳洲移民局接受的資金來源包含金融機構的存款或貸款、政府貸款、獎學金或贊助；不過官方也明講，貸款最有力的證據是已經全額撥款——只有核准函、錢還沒進帳，證明力會弱一些。澳洲移民局

把這點和上面的撥款時間放在一起看，結論就很清楚了：財力證明仍應以存款等既有資金為主，貸款當補強。若你打算用貸款支應簽證階段的資金，務必事先向銀行確認撥款時程，不要假設核准就等於錢已到位。財力證明要準備多少、存款要放多久，見費用與財力證明；簽證條件與文件清單見學生簽證 Subclass 500。

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常見問題 FAQ

Q：我在台灣讀大學辦過就學貸款，出國可以繼續用嗎？
不行。國內就學貸款只能用於在台灣就學期間的學雜費；出國留學要另外申請留學貸款，是兩套不同的制度。

Q：去澳洲讀學士，可以申請教育部留學貸款嗎？
不行，該方案只限碩士與博士。讀學士目前只能走銀行自辦的留學貸款。

Q：家庭年收入超過 200 萬元就完全不能辦嗎？
家庭年收入 200 萬元以下是申貸門檻之一，辦法另有其他認定情形。要注意的是，即使符合申貸資格，利息補貼還是分級的：114 萬元以下寬限期內利息由教育部全額負擔、114 萬–120 萬各半、120 萬–200 萬要自行負擔全額。

Q：學校只給我附條件 Offer，可以先去辦貸款嗎？
不行，教育部明定不得以條件式入學許可申請。但如果你是因為欠缺財力證明才拿不到正式入學許可，可以用學校開立的「原則同意入學證明」代替。

Q：貸款核准函可以直接當澳洲簽證的財力證明嗎？
貸款可以列為資金來源之一，但澳洲移民局認為最有力的證據是已全額撥款；只有核准、尚未撥款的證明力較弱。建議財力證明仍以存款為主，貸款當補強。

Q：需要保證人嗎？
教育部方案需要配偶以外的一人擔任保證人，且須具中華民國國籍、完全行為能力與無不良信用紀錄。

Q：什麼時候該開始準備？
銀行受理自開學日前 2 個月起，但資金規劃要更早——建議和選校一起，提前 8–12 個月開始，才來得及安排存款紀錄與繳費節奏。

成達協助

成達提供的是留學規劃與申請協助，並非金融機構，不代辦貸款、不提供核貸保證；貸款條件與核准與否，一律由各承貸銀行依其規定審核。

費用與財力證明｜澳洲獎學金｜學生簽證 Subclass 500｜申請須知｜學測直申澳洲大學

本頁依教育部「教育部補助留學生就學貸款辦法」（112 年 8 月 10 日修正）與相關常見問答、承貸銀行公告、臺北市政府青年局公告，以及澳洲移民局關於資金來源的說明整理。利率隨郵政儲金利率浮動，各項條件時有調整，實際以主管機關與各承貸銀行的最新公告為準。

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